Després de la crisi de 2008, les entitats financeres canviaran la seva estratègia i plantaren nous retocs i desafiaments amb l'objectiu de millorar l'experiència declient i la seva rendibilitat a través de la digitalització. La pandèmia ha reforçat i impulsat el canvi de paradigma en el ecosistema financer; de fet, durant el confinament, es va incrementar notablement l'ús dels canals digitals per a la realització d'activitats i serveis bancaris. El desenvolupament de la digitalització financera ha estat possible gràcies a la interrupció d'internet i a l'impacte dels dispositius mòbils entre els clients/usuaris i la incorporació i implantació de plataformes, eines o aplicacions de Big Data, IA, Machine Learning, Robòtica, Conectivitat. , Blockchain, Cloud, Industria Inteligente 4.0, IoT, Edge Computing, Web.3 o al recent Metaverso per part de les entitats financeres.
La banca digital forma part de la banca oberta i opera 100% online sense necessitat de tenir oficines o amb la menor estructura física possible, s'executa de manera similar al banc tradicional sota una varietat de models operatius i marcs reguladors. Les seves activitats de serveis financers estan regulades i existeixen múltiples opcions per a la concessió de llicències reguladores segons el país. Esta banca ofereix un servei més transparent al client, una major, millor atenció i informació i menys lletra petita. A més, a diferència de les Fintech, segueix proporcionant la possibilitat d'acudir presencialment a l'oficina o caixa automàtica. Els usuaris recurren a aquesta forma de banca ràpida i eficient perquè controlen les seves finances des de qualsevol dispositiu i optimitzen el seu temps en qualsevol transacció. A nivell mundial, existeixen més de 400 bancs digitals independents que compten amb una base de clients combinada de més de 500 milions de clients. Destacan Nubank de Brasil, Chime de US, Revolut, N26 i Monzo en Europa.
En quant a les avantatges de la banca digital son innumerables, sobresalen: comunicació efectiva i transparente; atenció i suport a qualsevol hora i en qualsevol lloc; no existeixen barreres físiques; manté opcions presencials; experiència fàcil, còmoda i segura; menys costos i comissions; gestió més eficient i ràpida des de l'aplicació o web; facilitat d'ús i ahorro a l'hora de portar a cabo transaccions des de qualsevol dispositiu connectat a internet sense tenir que desplaçar-se a l'oficina; programar les transferències.
En quant a les desavantatges de la digitalització, apareix la desconfiança dels usuaris al no estar familiaritzats amb el maneig de les noves tecnologies. Altres inconvenients en les relacions, poden debilitar-se i fer-se menys estables i, per últim, l'increment d'estafadors que aprofita el desconeixement dels clients per a trasladarlos a altres pàgines. El fraude és un dels principals riscos que assumeixen les companyies del sector bancari i financer dada la naturalesa del seu funcionament. Segons GDS Modellica, “una bona política de gestió de riscos requereix tres preguntes: els millors dades possibles, realitzar anàlisi de predicció per preveure els riscos i gestionar les decisions amb antelació. En GDS Modellica proporcionem programari, anàlisi decisionals i tècniques d'aprenentatge automàtic per gestionar el risc, combatre el frau i construir relacions de lloguer entre les empreses i els seus clients".
La banca tradicional i digital tenen com a objectiu principal oferir serveis financers als seus clients; la digital està guanyant més pes dins del mercat financer al captar més clients i més cuota de mercat. Els bancs digitals s'han obert un hueco, no només com una alternativa a la banca tradicional, sinó com l'opció preferida de molts clients a l'hora de manejar les seves finances. El ahorro de costes/tiempo y el incremento en la seguridad en cuanto a hackeos y robos es determinante a la hora de atraer usuarios a este tipo de banca. Per la seva part, els bancs tradicionals s'han percat de que tenen un gran competidor i que representen una amenaça potencial per a la seva pròpia supervivència, per tal que han començat a oferir també els seus serveis en línia i optat pels seus propis bancs digitals, elegint en la la majoria dels casos crear una nova entitat que nazca 100% digital, al lloc de transformar digitalment el banc original. La resiliència de la banca en l'actual ecosistema financer és imprescindible per seguir existint i ser rentables. Així ho afirma GDS Modellica "Los retos y desafíos de la banca tradicional pasan por encontrar esos nichos de mercados y recovecos donde competir y pervivir. Han de fer-se fort i eficient en el que saben fer: oferir serveis propers i una atenció personal i presencial, en especial, a aquells. sectors de població amb dificultats d'accés a les competències digitals, com poden ser les zones de baixa densitat o menys poblades i els col·lectius més vulnerables per edat. ".
GDS MODELLICA
GDS Modellica és una empresa que provee de tecnologia - analítica i gestió de decisions, així com a consultoria especialitzada en els processos de risc de crèdit. La companyia ajuda a les organitzacions a potenciar el procés de presa de decisions interconnectades en cada etapa del cicle de vida del client generant relacions rentables amb els clients gràcies al seu coneixement, tecnologia i millors pràctiques de la indústria. GDS Modellica porta més de 16 anys col·laborant amb èxit per a centenars d'institucions financeres, minoristes, asseguradores i diversos sectors en més de 36 països. https://www.gdsmodellica.com.
[ad_2]
